신용점수 하락? 과연 사실일까요?

결론부터 말씀드리면 장기렌트 승인 여부를 확인하기 위한 단순 신용조회는 신용점수에 전혀 반영되지 않습니다.

과거(2011년 이전)에는 단순 조회 기록만으로도 금융사에서 대출 수요가 급한 차주로 간주하여 신용평가에 불리하게 반영되던 시절이 있었습니다. 그러나 현재는 금융소비자의 합리적인 비교 및 선택권을 보장하기 위해 단순 신용조회 기록을 개인 신용평가 점수에 반영하는 행위가 전면 금지되었습니다.

점수가 안 깎이는데 왜 조회를 주의해야 할까요?

신용점수가 하락하지 않는다고 해서, 무작정 여러 에이전시나 렌트사에 한꺼번에 조회를 넣는 것은 매우 위험합니다. 단기간에 많은 금융사에 동시다발적으로 조회를 요청하면 전산망에서 '프로드(Fraud) 락'이 작동하기 때문입니다.

프로드(Fraud)란 금융사기나 명의도용 같은 비정상 거래 징후를 감지하는 시스템입니다. 한 사람이 1~2일 사이에 5곳, 10곳 이상의 금융사에 조회를 넣으면 전산에서 사기 의심 차주로 분류하여 신용점수와 관계없이 심사를 자동으로 거절(심사 제외) 처리합니다.

과다조회 프로드 락 걸렸을 때 해결 방법

만약 과다조회로 인해 심사 거절이나 보류가 발생했다면, 국내 대표 신용평가사인 NICE지키미(나이스평가정보)에서 기존 조회 이력을 직접 삭제하여 정상화할 수 있습니다.

STEP 01 NICE지키미 접속 및 로그인

NICE지키미(https://www.credit.co.kr)에 접속 후 우측 상단 로그인을 클릭합니다. 간편회원가입(네이버, 카카오톡) 또는 공동인증서로 로그인합니다.

STEP 02 고객센터 > 신용정보 이용제공내역 이동

우측 상단 [전체메뉴] 클릭 후 [고객센터] 카테고리 내의 [신용정보 이용제공내역]을 선택합니다.

STEP 03 내역 열람 및 조회 기간 설정

화면 하단의 [신용정보 이용·제공 내역 열람]을 클릭하고 조회 기간을 최근 조회일자 또는 최대 3년으로 설정합니다.

STEP 04 신용조회 기록 삭제 클릭

이용 내역이 나오면 [신용조회 기록 삭제]를 누르고, "최근 3년간의 기록을 모두 삭제할까요?" 메시지에서 [확인]을 클릭합니다.

STEP 05 제공내역 일괄삭제 진행

스크롤을 맨 아래로 내려 [제공내역 일괄삭제]를 누르고 확인 메시지에서 다시 한번 [확인]을 누릅니다.

STEP 06 삭제 완료 확인 및 대기

처음 수백 건에 달하던 내역이 10여 건 수준으로 대폭 줄어든 것을 확인합니다. 남아있는 이력은 현재 정상 이용 중인 대출·카드 내역이라 삭제되지 않는 것이 정상이니 안심하셔도 됩니다.

신용 관리 및 안전한 심사 진행 순서

장기렌트나 리스는 무작정 여러 곳에 한꺼번에 접수하는 것이 능사가 아닙니다. 전문 설계사를 통해 고객님의 소득 및 신용 점수에 부합하는 가장 유리한 1~2곳을 선별해 정밀 타겟 심사를 넣는 것이 최저가 조건과 빠른 승인을 동시에 잡는 가장 확실한 방법입니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

단순 견적서만 받아보는 것도 조회가 들어가나요?

아닙니다. 차량 가격과 금융사별 견적 비교 단계에서는 신용조회가 절대 발생하지 않습니다. 고객님이 본인인증 동의를 직접 진행하는 공식 심사 단계에서만 조회가 이뤄집니다.

기록을 삭제하면 신용점수가 올라가나요?

조회 기록 삭제는 신용점수를 상승시키는 작업이 아니라, 다수 조회로 인해 금융사 전산망에 걸려 있던 과다조회(프로드) 필터링 락을 초기화해 주는 작업입니다.

KCB(올크레딧)도 따로 삭제해야 하나요?

렌트·리스 금융사들의 과다조회 필터링은 주로 NICE평가정보 전산망의 조회 이력을 기준으로 감지하므로, NICE지키미 기록 삭제만으로도 대부분의 락이 정상 해제됩니다.